東莞收賬公司個人債款危機的6種處置辦法

 受制于專業(yè)知識短缺、可以運用的工具匱乏，導(dǎo)致許多個人告貸者，經(jīng)常處于債款危機的邊緣。

 今天，咱們就學習發(fā)達國家的信貸工作歷史，給大家回憶一下：各種有對、也有錯的債款處置辦法。

 債款處置的 1.0 時代

 上個世紀50-70時代，各國紛紛進入了二戰(zhàn)后的“修復(fù)”階段。然而，以德國為主的戰(zhàn)敗國，因為需要向其他國家支付巨額的戰(zhàn)爭賠償金，所以不得不全民負債。

 為了處置居民生活需求和通貨膨脹之間的對立，德國開端發(fā)行特別的國家債券、從頭向第三國募資，這本質(zhì)上等于以貸養(yǎng)貸。

 然而，以貸養(yǎng)貸不只沒有處理債款問題，卻進一步造成了人均債款金額的加快增加。

 有數(shù)據(jù)統(tǒng)計：在最困難的時候，德國人均每月收入基數(shù)若按100美元核算，就要償還400美元的債款，財政嚴重失衡。

 債款處置的 2.0 階段

 當?shù)聡�民眾發(fā)現(xiàn)：以貸養(yǎng)貸并不能處理任何債款問題的時候，財政精算師這門工作就誕生了。

 所謂的財政精算，便是經(jīng)過頂尖的會計師，依照債款本金、利息、罰息、利率、費率、期限、復(fù)利循環(huán)等等科目之間的數(shù)理聯(lián)系，抽絲剝繭、手動整理出還款壓力相對較小的還款方案。

 然而，債款精算的弊端也非常明顯：

 因為頂尖的專業(yè)人才數(shù)量有限，人工核算也非常耗時耗力，所以只能優(yōu)先服務(wù)于權(quán)貴大戶（雖然他們對債款壓力的抵抗才能其實更強）。

 債款處置的 3.0 階

 時間進入90時代，居民債款原本稍有緩解，但卻又陷入了超前消費的誤導(dǎo)性理念之中（其時和咱們國內(nèi)2010年之后的消費觀念言論非常類似）。

 債款壓身的青年人，熱衷于尋求即時吃苦、淡忘了經(jīng)過儲蓄來抵抗經(jīng)濟危機的前輩經(jīng)歷。但幸運的是：其時歐洲各國已經(jīng)全面開展了私人銀行和居民律師事務(wù)，經(jīng)過債款重組、債款轉(zhuǎn)讓等傳統(tǒng)的手段，也算平穩(wěn)化解了個人金融風險。

 但債款重組、債款轉(zhuǎn)讓昂揚的服務(wù)費用（通常按債款總額的10%收費），也導(dǎo)致許多告貸人無力負擔。

 債款處置的 4.0 階段

 東莞收賬公司除了前面幾種傳統(tǒng)、甚至原始的債款處置辦法之外，在2000年之后，特別是2008年金融危機后，為了避免重蹈覆轍，西方各國紛紛投入巨資，推動互聯(lián)網(wǎng)和金融科技產(chǎn)業(yè)的快速開展，立異研發(fā)了各類債款處置技能，例如：

 一、債款對沖（SWAP） 又稱債款違約互換掉期事務(wù)，首要經(jīng)過金融衍生品進行風險對沖。但該技能目前在國內(nèi)尚未普及，只有大型的金融機構(gòu)有權(quán)運用。

 二、債款財物證券化（ABS） 便是經(jīng)過打包相同信用評級的底層現(xiàn)金流財物，發(fā)行ABS產(chǎn)品來置換債款。

 三、債款優(yōu)化（DOP） 是以大數(shù)據(jù)、量化算法模型等金融科技為基礎(chǔ)，經(jīng)過自動化測算，大幅減少每月債款費用、自動調(diào)整還款節(jié)奏的債款處置技能。

本文由東莞收賬公司整理